底层资产的真实性是供应链融资中最大的风险

底层资产的真实性是供应链融资中最大的风险

2019年是国内供应链金融风险集中爆发之年。诺亚踩雷、年富破产到华业受骗、九有股份被St一系列风险事件发生后,一度被资本热炒的供应链金融会不会成为下一个人人喊打的P2P?供应链金融最大的风险是什么?

通过梳理诺亚踩雷、年富、华业、九有股份的供应链融资爆雷的过程,不难发现,这些案例中的风险爆发全部来自底层资产造假和交易方恶意欺诈。

例如,诺亚事件中应收账款的还款人京东官方称,“这个事情和京东无关。承兴涉嫌伪造和京东的业务合同对外诈骗。

华业资本子公司应收账款债权出现逾期的原因是公司关联方重庆恒韵医药有限公司涉嫌伪造印章,虚构与医院的应收账款债权。

九有股份为收购项目润泰供应链的银行贷款提供连带责任担保,而润泰供应链负责人跑路,经营异常,导致九有股份被债权银行追责而戴上st的帽子。

年富供应链原股东富裕控股、李文国等涉嫌在重大资产重组过程中进行合同诈骗和财务造假。

由此可见,供应链金融中底层资产的真实性是供应链融资中最大的风险!

如何防范底层资产的真实性风险呢?

最有效做法是深入资产生成的源头,实现资金流,信息流,物流三流合一,进而实现对交易底层资产流转过程的闭环打造,形成一条完整的可信的数据链,证据链,资产链。

但要实现上述目标需要做到以下几点:

第一,交易数字化。实现交易线上化、交易过程上链。例如,双方通过签署电子合同,发放CA证书,通过线上或者链上进行交易支付,杜绝物流与资金流分离风险。

第二,打通信息孤岛。多方共享交易信息,合同签署时要对法人或授权经办人进行生物识别和数字身份验证,确保合同交易的真实性。合同签署后,多方授权监管,实时跟踪交易过程信息。

第三,过程可追溯。应收账款债权转让和在线确权等过程中,对过程信息加盖时间戳和电子签章的合同一起区块链存证,数据加密,确保交易信息安全不被篡改。

第四,大数据交叉验证。对于交易过程中的支付信息、发票税收信息、物流信息等第三方大数据的实时收集,利用AⅠ技术相互校验,保证底层资产的真实性。

可见,数字化供应链是利用区块链等技术打破信息孤岛,控制交易过程,实现上下游企业信用穿透,确保底层资产的安全性和交易过程的可控。

那么数字化供应链金融的风控重点是什么?重点是对交易的真实性审核和对交易过程的控制,这种方法不再全部依赖还款方的中心化信用,也不容易受到金融抵押品价值波动风险影响。

在经济下滑阶段,企业信用评级下降,抵押品价格下降,这导传统的供应链融资风控方式失效。诺亚踩雷、年富破产到、华业受骗、九有股份被St案例正说明了这一点。

事实上,由于上下游企业间信息孤岛的存在,除了阿里,京东这类有自己数字化供应链的企业以外,第三方金融机构根本无法实现全过程监控底层资产真实性和有效避免欺诈现象发生。这导致第三方金融机构只能盯着那些银行不做的标的,如信用评级不高,但有金融资产担保的民营企业融资服务,而缺少信用评级和抵押品担保的中小企业,高科技企融资是难上加难。

底层资产的真实性是供应链融资中最大的风险

数字化供应链可以弥补现有供应链金融风控缺陷,帮助金融机构将风控的重点从信用评级和抵押品评估转向跟踪交易过程和确保底层资产的真实性。也可以解决有真实交易场景的中小企业,高科技企融资难题。

判断未来2到5年内,国内企业数字化转型和数字化供应链金融服务即将迎来爆发。

盈链科技一家数字化金融科技公司,在兼容传统金融风控理念的同时,借助大数据分析、AⅠ、区块链和智能物联网等底层技术,打通上下游企业信息孤岛,依托核心企业,有助于解决大企业供应链金融风控难题和中小微企业的融资难融资贵问题。

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