首家直属海外分行诞生!中信银行海外布子设点,345家代理行铺就金融丝绸之路

成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行后,日前,中信银行在伦敦的机构将由代表处升格为分行

首家直属海外分行诞生!中信银行海外布子设点,345家代理行铺就

首家直属海外分行诞生!中信银行海外布子设点,345家代理行铺就

继去年4月完成对阿尔金银行50.1%的股权收购,成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行后,日前,中信银行在伦敦的机构将由代表处升格为分行,中信银行直属第一家海外分行浮出水面。

近年来,中信银行积极海外布子设点。截至目前,该行在“一带一路”沿线共有345家代理行,其中,东盟地区142家、西亚、南亚及中亚地区130家 、中东欧地区73家。一条“金融丝绸之路”跃然纸上。

日前,中信银行公司银行部副总经理冯燮刚、投资银行部副总经理任德金、国际业务部副总经理张栩青,在接受记者采访时,分别从国内国外业务的布局、跨境融资业务存在的风险、风控如何做分享了自己的观点以及思考。

国内国际业务双向递进

近年来,中信银行不断拓展“一带一路”沿线市场,加大信贷项目储备力度,并在授信政策、资源配置、审批流程、信贷规模等方面给予支持。

在业务层面,截至2018年末,中信银行与50多个“一带一路”沿线的银行有业务往来,结算量超600亿美元;新疆、内蒙古等18家分行为“一带一路”沿线国内市场投放贷款余额589亿元,涉及项目近270余个。中信银行还通过与中国出口信用保险公司合作,在出口信保项下发放出口信贷,目前出口信贷立项超50亿美元。

在“一带一路”境外市场的拓展中,机构+业务双向布局是中信银行目前采取的策略。

“在海外市场的布局上,机构网络和业务的布局都非常重要,但是机构的布局受到的限制比较多,例如来自监管的限制,受到当地国家对外来金融机构的限制。我们也有这方面的打算,但银行设立分支机构都需要监管批准,所以现在很难说。”张栩青表示。

在国际业务布局中,除传统贸易融资之外,中信银行近两年加大对项目上的融资,对中国企业在海外成套设备出口、当地工程承包,包括基础设施、城市改造、电站、水厂、医院、学校等项。数据显示,自“一带一路”倡议提出以来,中信出口信贷业务立项金额超过50亿美元,涉及印尼、埃及、安哥拉、赞比亚等“一带一路”国家。

值得一提的是,中信银行海外布子设点,在“一带一路”沿线共有345家代理行,其中,东盟地区142家、西亚、南亚及中亚地区130家 、中东欧地区73家。

信用保险对冲中长期贷款风险

“跨境融资业务较境内业务而言,存在如国别风险、币种风险和外汇政策变动风险等新要素,这就对商业银行的风险识别提出了更高要求。”任德金表示。事实上,随着“一带一路”的业务不断细化与深入,如何风控成为业内普遍关心的问题。

冯燮刚认为,选择优质的合作伙伴是风控的第一位,双方可以沟通交易结构设计和过程管理。政局稳定时可能采用信用性的托收、信用性的融资,若政局不稳,双方将灵活调整交易结构来设计交易过程。

在如何规避汇率风险方面,张栩青表示,中信银行融资币种以美元、欧元、人民币为主,美元、欧元对冲手段比较多,人民币贷款则不存在汇率风险。

张栩青说:“一年以内的贸易融资,我们融资币种以欧元、美元为主,融资主体是境内企业,他们都会通过银行做一些外汇衍生品,比如说远期、期权、掉期等对汇率风险进行规避,对于中长期项目贷款,例如出口信贷,中信银行都投保了中国出口信用保险公司的信用保险,这类项目险承保的是银行的借款合同,如果中信银行没有收到应还的本息,信保公司会承担对银行的赔偿责任。”

跨境业务协同有突破

哈萨克斯坦作为中亚经济走廊的重要支点国家之一,中哈金融合作一直是诸多银行关注的重点。

中信银行作为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行,据券商中国记者了解,中信银行总行近日已同意向哈萨克斯坦阿尔金银行提供1亿人民币专项低息拆借,用于满足当地客户人民币融资需求。

同时,为支持阿尔金银行业务发展,中信银行金融市场部专门申请设立了哈萨克斯坦主权债务投资额度,用于支持阿尔金银行扩大单笔授信客户限额。阿尔金银行也已在北京分行开立代理行账户。

“它是一个全牌照的金融机构,对于中资企业同样非常具有吸引力,因为对公与零售业务可以做。最初很多中资银行在哈萨克斯坦只能办对公业务,不能办个人业务,现在个人贷款以及信用卡业务也都可以通过阿尔金银行做了。”张栩青介绍说。

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据悉,2019年3月6日,中方某客户在哈萨克斯坦拟投建100MW光伏发电项目,建成后将成为哈萨克斯坦单体最大的光伏电站。阿尔金银行为该客户办理了首笔2.1亿元人民币购售、2800万元人民币保函业务。

值得注意的是,因为哈萨克斯坦坚戈不是一个自由兑换的货币,中信银行也已挂牌办理人民币对哈萨克斯坦坚戈直接的兑换。张栩青说:“坚戈汇率风险问题,我们通过在信银国际办理套期保值,目前监管规定不能对外国企业办理外汇衍生品,目前中资的金融机构基本都是这么操作的。”

截至报告期末,阿尔金银行总资产4430.36亿坚戈(折合人民币79.28亿元),实现营业净收入187.87亿坚戈(折合人民币3.49亿元),实现净利润104.60亿坚戈(折合人民币约1.95亿元)。

资料显示,2018年4月24日,中信银行完成对哈萨克斯坦阿尔金银行多数股权的收购工作,交易完成后,中信银行持有阿尔金银行股份50.1%,中国双维投资有限公司持股9.9%,哈萨克斯坦人民银行持股40%。

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