“花呗、白条、信用卡分期、微粒贷、借呗贷款”,你会选哪个?

而今,花呗、白条、支付宝、微粒贷、信用卡成为人们借贷的主要方式,那么,站在客观的角度上讲,哪种借贷方式

移动支付带来了互联网金融的发展,小额贷款成为行业香饽饽。而今,花呗、白条、支付宝、微粒贷、信用卡成为人们借贷的主要方式,那么,站在客观的角度上讲,哪种借贷方式利率最低,他们之间的主要特点有哪些,我们又该如何选择呢?

“花呗、白条、信用卡分期、微粒贷、借呗贷款”,你会选哪个?

利率/利息

如果你有注意,你会发现,各大运营商的利息/利率的计算方式和手段都不尽相同。如果我们要对其进行比较,最好的方式就是将其换算成统一的利率,这里统一换算成年利率。

白条:白条借款的计息方式是按月“费率”来计算的。它的利率转换公式是:月费率*月数*24/(月数+1);京东白条的月利率是0.5%,它分为3、6、9、12期的年利率分别是:9%、10.3%、10.8%、11.07%;

花呗:花呗的计息方式叫分期手续费。它的转换公式为:年利率=分期手续费*24/(分期数+1);不难查到花呗有3、6、9、12几个分期,手续费分别是2.4%、4.5%、6.5%、8.8%,换算成年利率分别为14.4%、15.4%、15.6%、16.2%;

借呗:借呗的计息方式按日利率来算的。它换算成年利率很简单:日利率*365;一般在0.02%-0.05%之间,大部分在0.04%居多;也就是说年利率在:7.3%-18.25%之间,大部分在14.6%;

微粒贷:微粒贷的计息方式跟借呗差不多,也是按日利率来计算,微粒贷的日利率普遍在0.05%;年利率为18.25%;

信用卡:信用卡的情况分为两种,分期和借贷。①分期计息方式是每期手续费,转化成年利率:每期手续费*月数*24/(月数+1);拿目前银行每期手续费0.6%计算,分为3、6、9、12期的年利率分别是:10.8%、12.34%、13.29%、13.82%;②根据2018年最新信用卡贷款基准年利率,6月和1年年利率分别是:4.35%、4.75%;

“花呗、白条、信用卡分期、微粒贷、借呗贷款”,你会选哪个?

综合统计:

以12期即1年为例,年利率如下:

信用卡贷款为4.75%;

白条借款11.07%;

信用卡分期:13.82%;

借呗14.6%(日利率0.04%来计);

花呗16.2%;

微粒贷18.25%。

“花呗、白条、信用卡分期、微粒贷、借呗贷款”,你会选哪个?

主要特点及利弊

不难看出,4.75%的信用卡贷款利率可以说是最低的,但是其申请难度不是随便什么人都能申请下来的,需要提供个人抵押和担保,期申请门槛是一大问题;

京东白条11.07%。相对来说,京东白条优惠还算是比较大的,一般用于京东商城购物,结合免息期券及各种分期折扣券能做到更低;

信用卡的分期:13.82%,虽然,利息相对来说也不算高,但它并不能像借呗、花呗一样,提前还款就不算后期利息。

然后是蚂蚁金融旗下的两款产品,无疑借呗在利息上会优于花呗,当然这是鉴于你的利息在0.04%左右来说,值得一提的是,不少网友借呗的日利率很多已经做到0.02-0.03%左右了,这样贷款利率无疑更优。

最后是微粒贷,当然,微粒贷的日利率也随时变换,有网友也能做到日利率0.03%左右。

值得一提的是,以上几款产品中,其中花呗、白条、信用卡刷卡能够享受一段时间的免息期,只要在规定的时间内还清欠款,是不计任何利息费用的。各位网友可以权衡自身的情况,选择最适合自己方案。

“花呗、白条、信用卡分期、微粒贷、借呗贷款”,你会选哪个?

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