你真的读懂了P2P平台运营报告吗?

P2P平台年度运营报告,作为企业信息披露的重要指标,目前在行业内非常流行。虽然说不少平台的运营报告,处于自身考虑,不可避免的侧重自我推广或广告宣传,实质信披内容较少,但是对于投资人来说,如何从冗繁虚夸的企业运营报告中看出一些必要的信息,就显得非常重要了。

你真的读懂了P2P平台运营报告吗?

重点关注财务报表

一般说来,平台的运营报告基本会公示财务状况,是亏损还是盈利?这属于基本信息。从投资人角度来看,除非是刚上线的平台,由于前期获客成本、营销广告、人员工资等方面投入较大,暂未盈利可以理解,一个上线两三年之久的平台,如果一直处于亏损状态,其实可以认为平台运营能力有限,这样的平台大家需要慎重选择,毕竟一直亏钱,没有人会愿意一直亏钱的。

值得注意的是,并不是所有的平台都会在运营报告中公示自己的财务状况,不过,很多时候,我们可以默认没有公示就是代表亏损。毕竟,如果盈利,那么企业是可以将之当做一个噱头来宣传的。

投资人占比要注意

这里的投资人数据分为几个方面。一方面,平台最喜欢公布的都是平台的累计投资人数,越多人投资,似乎越能说明平台安全,这其实是利用了大众的从众心理。但投资人要注意分析,这些数据的真实性。

另一方面,投资人要重点关注投资大户和借款大户的比重。如果平台前十的投资人投资额占总投资额比例过高,说明平台资金集中,一旦这些大户撤资,那么平台运营必然会受阻。同样道理,如果前十借款人借款金额比例过高,说明平台风险比较集中,一旦这些人出现坏账,那么平台资金压力会非常大。

平台风险指标

按照惯例,一般平台风险指标主要从坏账率、逾期率、不良贷款率三个方面衡量。不过类似于不少平台不愿公布财务状况,很多平台为了吸引更多的投资人,大都不愿意公布风险情况。其实完全没有必要,只要存在金融市场跨期配置资本,就必然会出现不良贷款率。只要是在正常范围内,都是可以接受的。比如近三年来,银行业的不良利率也在不断上升,2016年第一季度更是上升至1.75%。

此外,某些新增平台成立时间较短,在运营报告中提出的0坏账、0逾期,其实是可能的,毕竟新平台在初期会非常重视资产端质量,风控上也会比较严谨。不过从长远来看,不良贷款率还是不可避免的。

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